Lidando com Dívidas e Empréstimos na Perspectiva Bíblica

O Que a Bíblia Diz Sobre Ser Devedor e Credor

A Bíblia não condena o ato de emprestar ou tomar emprestado em si, mas adverte severamente sobre os perigos e as consequências do endividamento. O princípio fundamental é que o credor tem uma posição de poder sobre o devedor. Provérbios 22:7 é uma das passagens mais diretas sobre o assunto: "O rico domina sobre o pobre; quem toma emprestado é escravo de quem empresta." [Provérbios 22:7]. Esta escritura não é uma condenação moral da dívida, mas uma observação prática de sua realidade: a dívida cria uma forma de servidão. O devedor está, de fato, em uma posição de dependência em relação ao credor.

Embora a Bíblia reconheça a existência de empréstimos, ela consistentemente encoraja a prudência e a diligência para evitar a escravidão da dívida. O ideal bíblico é viver livre de dívidas, ou, se endividado, trabalhar diligentemente para quitá-las. Romanos 13:8 nos exorta: "A ninguém devais coisa alguma, a não ser o amor com que vos ameis uns aos outros; porque quem ama aos outros cumpriu a lei." [Romanos 13:8]. Este versículo não proíbe todas as formas de dívida, mas estabelece um princípio de não ter dívidas pendentes, exceto a dívida de amor, que é contínua.

Perigos do Endividamento Excessivo

O endividamento excessivo pode ter consequências devastadoras não apenas para as finanças, mas também para a saúde emocional, espiritual e os relacionamentos. Alguns dos perigos incluem:

• Estresse e Ansiedade: A pressão de ter que pagar dívidas pode levar a altos níveis de estresse, insônia e ansiedade, afetando a qualidade de vida.

• Restrição de Liberdade: A dívida limita as escolhas financeiras e a capacidade de investir no futuro ou de ser generoso.

• Impacto nos Relacionamentos: Dívidas podem ser uma fonte significativa de conflito em casamentos e famílias, levando a desconfiança e ressentimento.

• Desonra a Deus: Quando as dívidas se tornam incontroláveis, pode-se falhar em honrar os compromissos, o que desonra o nome de Deus e o testemunho cristão.

• Ciclo Vicioso: Muitas vezes, uma dívida leva a outra, criando um ciclo difícil de quebrar.

Estratégias para Sair das Dívidas

Sair das dívidas exige disciplina, planejamento e, acima de tudo, a dependência de Deus. Aqui estão algumas estratégias práticas:

1. Pare de Fazer Novas Dívidas: O primeiro passo crucial é cortar o ciclo de endividamento. Pare de usar cartões de crédito e evite novos empréstimos.

2. Crie um Orçamento Rigoroso: Revise seu orçamento (conforme Aula 4) e identifique todas as suas despesas. Encontre áreas onde você pode cortar gastos drasticamente para liberar mais dinheiro para pagar as dívidas.

3. Liste Todas as Suas Dívidas: Anote quem você deve, o valor total, a taxa de juros e o pagamento mínimo mensal. Isso lhe dará uma visão clara da sua situação.

4. Escolha uma Estratégia de Pagamento:

• Bola de Neve: Comece pagando a menor dívida primeiro, enquanto faz os pagamentos mínimos nas outras. Uma vez que a menor dívida é paga, use o dinheiro que você estava pagando nela para atacar a próxima menor dívida. Isso cria um impulso psicológico.

• Avalanche: Priorize as dívidas com as maiores taxas de juros primeiro. Esta é a abordagem matematicamente mais eficiente, pois economiza mais dinheiro em juros a longo prazo.

5. Aumente sua Renda (se possível): Considere trabalhar horas extras, fazer um trabalho autônomo ou vender itens que você não precisa para acelerar o pagamento das dívidas.

6. Negocie com Credores: Em alguns casos, é possível negociar taxas de juros mais baixas ou planos de pagamento com seus credores.

7. Busque Aconselhamento: Se a situação for muito complexa, procure um conselheiro financeiro cristão que possa oferecer orientação especializada.

Cuidado com Fiadores e Juros Abusivos (Usura)

Provérbios adverte especificamente sobre o perigo de ser fiador: "Não seja como aqueles que, com um aperto de mãos, empenham-se com outros e se tornam fiadores de dívidas; se você não tem como pagá-las, por que correr o risco de perder até a cama em que dorme?" [Provérbios 22:26-27]. E também: "Quem serve de fiador certamente sofrerá, mas quem se nega a fazê-lo está seguro." [Provérbios 11:15]. A sabedoria aqui é clara: evite ser fiador, pois isso pode colocá-lo em uma posição de grande risco financeiro e pessoal.

Quanto aos juros abusivos, a Bíblia condena a usura, que é a prática de cobrar juros excessivos ou exploratórios, especialmente de pessoas em necessidade. Deuteronômio 23:19-20 proíbe a cobrança de juros de irmãos israelitas, embora permitisse de estrangeiros. Este princípio reflete a preocupação de Deus com a justiça e a proteção dos vulneráveis. A usura é vista como uma forma de opressão. Para o cristão, isso significa que não devemos nos envolver em práticas que exploram financeiramente o próximo, seja como credor ou devedor.

• Provérbios 22:7: "O rico domina sobre o pobre; quem toma emprestado é escravo de quem empresta."

Fonte: Ebook - Educação Financeira e a Mordomia Cristã - Administrando os bens com fidelidade ao Senhor - Por Jefferso Peixoto